Plus Ultra Holanda | Derecho económico penal

La Superintendencia Financiera de los Países Bajos alerta a los consumidores que son el objetivo de falsas inversiones y suplantación de identidad en grupos privados de conversación en línea. Dicha autoridad explica las señales de alerta para los consumidores y las medidas que pueden tomar las víctimas de estafa de inversión.

Se ha notado un incremento significativo de estafa de inversión en los grupos de conversación en línea, donde los estafadores se hacen pasar por «expertos en inversión» con supuestas «recomendaciones exclusivas». Las víctimas son agregadas a tales grupos a través de anuncios engañosos y hasta sin su permiso. Aunque participar parece ser gratis, el objetivo es claro: quitarles el dinero a las personas con inversiones falsas en activos digitales o acciones, por ejemplo. A tal fin los estafadores muchas veces usan suplantación de identidad haciéndose pasar por analistas, gestores de activos o inversionistas renombrados para generar confianza.

La Superintendencia emite una advertencia explicando las señales de alerta que deben tomar en cuenta los consumidores. Los estafadores los atraen a los grupos privados de conversación en línea (como los de WhatsApp, Telegram, Facebook o LinkedIn) a través de anuncios o los agregan sin que ellos lo sepan. Prometen compartir recomendaciones de inversión exclusivas y gratis en dichos grupos privados. Animan a los participantes a invertir en acciones específicas o activos digitales. Muchas veces esto termina en grandes pérdidas.

Los estafadores también usan identidades falsas. Para generar confianza en estos grupos, suelen dar recomendaciones diciendo que provienen de asesores de inversiones u otros expertos reconocidos. Pero no es verdad. Otros estafadores abusan del nombre y el logo de la Superintendencia Financiera para engañar a los inversionistas.

La Superintendencia explica las señales de alerta que deben tomar en cuenta los consumidores. El modus operandi de los estafadores se distingue por unas características que pueden indicar que se trata de una estafa de inversión.

• Mensajes o enlaces no solicitados que al pulsar agregan a las víctimas a grupos privados de conversación en línea donde los estafadores comparten supuestas inversiones «exclusivas».
• Recomendaciones para invertir en acciones ilíquidas o activos digitales que supuestamente «subirán de valor muy pronto».
• Supuestas inversiones presentadas como «una oportunidad única que se vence pronto» para presionar a las personas a decidir precipitadamente.
• Promesas de un rendimiento tan alto que no es realista.

Todas las empresas que ofrecen servicios financieros, productos, intermediación o asesoría al respecto en Holanda, deben por ley contar con la debida autorización de la Superintendencia Financiera o del Banco Central de los Países Bajos (De Nederlandsche Bank). Las empresas vigiladas por dichas autoridades administrativas están inscritas en sus registros que pueden ser consultados en línea. Las empresas o profesionales inscritas nunca agregan a las personas a grupos privados de conversación en línea de manera no solicitada.

Lo que pueden hacer las víctimas de estafa de inversión, es poner en conocimiento a la Superintendencia Financiera a través del formulario de contacto para consumidores y poner la denuncia con la policía holandesa. El sitio web de la Superintendencia Financiera también brinda más información sobre las demás medidas que pueden tomar las víctimas.

En su nota de prensa posterior la Superintendencia reporta sobre los resultados de su investigación acerca de los perjuicios que causa esta modalidad de estafa. Es un problema de impacto social severo y magnitud subestimada que aumenta rápidamente. El daño ascendería a los cientos de millones de euros al año y alcanzaría hasta 750 millones de euros.

La estafa de inversión aumenta muy rápido: cada vez es más profesional, más digital y más internacional. La estafa casi siempre comienza en línea: atraen a las víctimas a través de las redes sociales, anuncios falsos y sitios web engañosos. Como el modus operandi es sofisticado, profesional y automatizado, cualquier persona puede caer víctima. El daño económico de cada víctima tiende a ser severo, así como el impacto sicológico por la vergüenza y victimización iterada, entre otras cosas. Por estas razones la estafa de inversión es un delito que merece más atención y prioridad.

La Superintendencia ha constatado que las víctimas están poco dispuestas a denunciar por sentirse avergonzadas, culpables o por no ver el sentido en denunciar. Apenas una fracción de los casos es denunciada en Holanda, por eso hay una subestimación sistemática de la magnitud del problema. Como no hay un punto central para denunciar la estafa de inversión, las víctimas denuncian ante varias entidades. Aunque las cifras son dispersas, muestran un aumento claro en las denuncias y los daños económicos. En su informe la Superintendencia hizo una estimación del daño total basada en los registros de la Policía, Oficina de apoyo contra estafas (Fraudehelpdesk), Unidad de Inteligencia Financiera, Asociación de Bancos Holandeses y el Servicio de Inteligencia e Investigación Fiscal (Fiscale Inlichtingen en Opsporingsdienst).

La cifra registrada por la Policía aumentó más del 600%, de 392 a 2.785 entre 2021 y 2024, mientras que los daños económicos reportados ascendieron a 75 millones de euros en el año 2024. La Superintendencia Financiera y la Oficina de apoyo contra estafas también muestran un aumento claro, casi cuadruplicándose el promedio de la cifra de daños económicos en solo unos años. Los datos de la Unidad de Inteligencia Financiera confirman esta tendencia con un aumento significativo en las transacciones inusuales reportadas (muchas veces con un componente de criptoactivos). La Asociación de Bancos Holandeses y un proveedor de criptoservicios holandés también reportan que los daños económicos de sus clientes por estafa de inversión llevan ya años en aumento, ascendiendo a millones de euros anuales.

Contáctenos si desea más información o más traducciones o asesoría y asistencia en este tipo de asuntos. No solo hablamos el idioma holandés, sino que también tenemos experiencia en asistir a víctimas en presentar y tramitar sus reclamaciones con las autoridades holandeses.