Plus Ultra Holanda | Derecho de consumidor bancario

Según fuentes holandesas, 5900 personas fueron víctimas de estafa por suplantación bancaria en Holanda en el año 2025. En muchos casos el banco descubre la estafa cuando ya es demasiado tarde. A veces los bancos indemnizan el daño de las víctimas, a veces no. Eso depende de varios factores. Así surgen las disputas entre bancos y consumidores sobre indemnización.

Como los clientes también tienen su propia responsabilidad, explica la Asociación de Bancos Holandeses, los bancos han establecido normas para determinar el derecho y la cuantía de la indemnización de los daños de las víctimas de estafas. Para recibir indemnización la víctima debe cooperar con la investigación, haber puesto la denuncia y no haber recibido ninguna otra compensación. También debe demostrar que no ignoró las advertencias de banco. Si al hacer una transferencia el titular de la cuenta ignora las advertencias específicas y directas del banco, eso puede ser causa para el banco denegar la indemnización. Además, se supone que la víctima queda advertida con su primer pago al delincuente, entonces si hace otro pago, ya no se le indemniza su daño.

Cuando en Holanda surge una disputa entre un banco y su cliente sobre la indemnización, ambos pueden acudir a una entidad de resolución alternativa de conflictos que después de un procedimiento adversario emite una resolución vinculante de cumplimiento obligatorio por las partes. Este sistema de resolución alternativa de conflictos entre instituciones financieros y consumidores es más rápido, más económico y menos complicado que un litigio ante un tribunal de justicia. No obstante, como se trata de la interpretación de documentos y asuntos jurídicos y financieros, este sistema de resolución alternativa de conflictos no pierde sus características jurídicas.

La entidad holandesa a la que acuden por lo general los consumidores de servicios bancarios es la Oficina de reclamaciones sobre servicios financieros (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening). Por lo general los bancos holandeses están afiliados y exigen de sus clientes en sus términos y condiciones que acepten someter sus reclamaciones y disputas sobre los servicios bancarios a dicha entidad, que evalúa y tramita las reclamaciones. Si el cliente y el banco no llegan a una solución a través de la conciliación, su disputa es sometida a la Junta de Resolución de Conflictos (Geschillencommissie) de dicha oficina para su resolución en primera instancia. Si alguna de las partes no está de acuerdo con su resolución, puede interponer recurso de apelación en última instancia ante la Comisión de Apelación (Commissie van Beroep).

En el 2026 la Comisión de Apelación resolvió dos casos de estafas por suplantación bancaria que muestran claramente el problema, razonamiento, la resolución y la prevención desde la perspectiva jurídica y práctica en la actualidad.

El primer caso se trata de dos titulares de cuentas que se dejaron convencer de hacer — ellos mismos — transferencias desde su propia cuenta bancaria a la cuenta de un estafador. Cuando el banco detiene las transferencias y pregunta por su motivo, le dicen que son para una compra. La disputa en apelación se centra en su derecho a indemnización.

El segundo caso se trata de una víctima de un estafador que logro hacerle compartir su código de seguridad bancario, logrando así transferir unos 50.000 euros de la cuenta bancaria de la víctima a su propia cuenta. La disputa en la apelación es que si la víctima tiene derecho a indemnización o no por haber actuado con negligencia grave.

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Las traducciones del holandés al español que leen en este boletín y las resoluciones se hicieron por varias razones. La primera es la importancia de brindar acceso a esta información importante a las personas que no hablan el holandés jurídico o el holandés y por esa misma razón pueden ser víctimas de estafas bancarias. Asimismo, las resoluciones son muy informativas, porque explican los hechos y detalles del problema (que sirven para prevenir caer en la trampa), las leyes aplicables y los razonamientos jurídicos relativos al problema de indemnización de perjuicios causados por estafas. Como Plus Ultra se especializa en traducciones jurídicas hechas por traductores-abogados, queremos compartir nuestra pericia jurídica en asuntos financieros y destreza lingüística para ayudar a las personas que no hablan el holandés jurídico o el holandés entender y prevenir este problema de estafa por suplantación bancaria en los Países Bajos.

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